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Assurance local commercial Calipso

Une assurance local commercial est une couverture professionnelle pour se protéger contre tous risques qui peuvent survenir à l’intérieur du local et sur le local lui-même. L’assurance local commercial ou MRH Pro est similaire à l’assurance multirisque habitation pour les particuliers, c’est-à-dire que les garanties de base couvrent suffisamment les risques de sinistre dans les locaux qui peuvent être néfastes à l’activité de l’entreprise. Mais il est toujours possible pour les souscripteurs d’étendre la couverture de son assurance local professionnel par l’ajout de garanties optionnelles qui sont spécifiques à l’activité. Avec un contrat d’assurance bien adapté à son activité et à ses besoins, le professionnel ou l’entreprise peut reprendre rapidement son activité après un sinistre dans le local. Mais la prise en charge et le déclenchement de l’indemnisation nécessitent aux professionnels l’application d’une certaine mesure de sécurité dans le local.

Souscrire une assurance local commercial, est-ce obligatoire ?

Tout comme l’assurance habitation, l'assurance local professionnel n'est pas obligatoire. Sa souscription est tout de même recommandée pour éviter les impacts que pourrait occasionner le sinistre sur l’activité professionnelle. En effet, cette couverture apporte une solide sécurité financière et aussi une tranquillité d'esprit étant donné que le bâtiment et ses contenus sont couverts. L’assurance pour local professionnel est l’équivalent de l’assurance MRH pour les particuliers. Les propriétaires occupants ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation professionnelle contrairement aux locataires. Sans contrat d’assurance professionnelle, le propriétaire prend en charge la réparation des dommages et les frais liés à la reprise de l’activité.

Les locataires d’un local professionnel sont dans l’obligation d’assurer son occupation. Le minimum légal pour une assurance local professionnel pour locataire est la garantie responsabilité civile professionnelle, mais il est toujours recommandé d’étendre les garanties pour couvrir au maximum l’activité. Il devra justifier la souscription de cette assurance par la présentation d’une attestation d’assurance local professionnel au bailleur au moment de la conclusion du contrat de bail sous peine d’entrainer la nullité de celui-ci.

Les situations ouvertes par l’assurance local commercial

Cette assurance couvre de nombreux types de locaux pour entreprises, professions libérales et commerces : cabinet médical, bureau, atelier, entrepôt, garage, magasin, boutique … L’assurance local commercial couvre la plupart des risques auxquels les professionnels peuvent être le plus exposés :

  • Responsabilité Civile Professionnelle
  • Vol, vandalisme
  • Dommages des biens contre les risques d’incendie et risques annexes (fumée sans incendie, chute de la foudre, implosion ou explosion, dommages électriques …),
  • Dégât des eaux (fuites, ruptures de canalisation, débordements de canalisation, infiltrations accidentelles, infiltrations d’eau de pluie, inondations)
  • Aléas climatiques (tempête, grêle, neige …)
  • Catastrophes naturelles (cyclone, séisme ...)
  • Bris de glace (vitres, vitrines, enseignes et tous les biens en vitrine)
  • Perte d’exploitation

Les garanties complémentaires de l’assurance local commercial

Les assureurs proposent un large panel de garanties dans leurs formules de base pour couvrir un local professionnel. Mais il arrive que les garanties classiques ne suffisent pas à couvrir certains locaux avec les matériels et les stocks de marchandises qui s’y trouvent à l’intérieur. Du coup, les garanties spécifiques pourraient être la solution pour apporter des couvertures supplémentaires, mieux adaptées à la nature de l’activité. Vous pouvez consulter les experts de Calipso Assurances pour savoir quelles sont les garanties spécifiques qui conviennent le plus à votre local commercial :

  • Transport de marchandises
  • Rupture de la chaîne du froid
  • Dommages électriques
  • Bris machine
  • Perte de valeur vénale du fonds de commerce
  • Assurance agricole
  • Équipement, matériel, outillage, fournitures
  • Rééquipement à neuf
  • Augmentation valeur du stock couvert
  • Assurance-crédit
  • Protection juridique professionnelle

Normes de sécurité, les prérequis de l’assurance local commercial

L’assurance local professionnel permet d’indemniser l’assuré en cas de dommages sur le local et sur les biens à l’intérieur. Toutefois, l’assuré devra prendre des dispositions pour éviter les sinistres, sans quoi il ne pourra pas prétendre à l’indemnisation prévue dans son contrat d’assurance. En effet, le professionnel doit respecter certaines normes de sécurités, l’assureur n’indemnise que les sinistres qui ne peuvent pas être évités. Les assureurs insistent par exemple sur l’installation de

  • Système de protection efficace (télésurveillance, alarme, serrure à trois points, barreaux sur les fenêtres sensibles…) pour déclencher la garantie Vol, Cambriolage et Vandalisme
  • Extincteurs en bon état de marche et vérifiés régulièrement pour la garantie Incendie
  • Canalisation fonctionnelle pour la garantie Dégât des eaux
  • Equipements électriques fiables et vérifiés régulièrement pour la garantie Incendie ou encore la garantie Dommages électriques

Quel est le coût d’une assurance local professionnel ?

Il est primordial pour un professionnel de choisir les couvertures adaptées à son activité et au local commercial, qu’il soit propriétaire ou locataire. L’activité professionnelle détermine les risques attenants au métier, leur importance et leur nature.

Le tarif d’une assurance local professionnel va dépendre de plusieurs variables :

  • La nature de l’activité
  • Le statut professionnel (auto-entrepreneur, SA, SARL…)
  • La taille de votre entreprise
  • Le chiffre d’affaires (réalisé ou prévisionnel)
  • Le niveau de risque attenant à l’activité
  • Les caractéristiques du local à assurer (surface, niveau de sécurisation, localisation…)
  • Les garanties et le niveau de couverture souhaités

Les assureurs prennent aussi en compte la franchise, le plafond d’indemnisation et le délai de carence pour déterminer le montant de la prime.

Calipso Assurances propose une solution efficace pour couvrir le local commercial et par conséquent l’activité professionnelle de l’assuré. Pour cela, n'hésitez pas à faire des demandes de devis en ligne. Nos conseillers sont à votre disposition pour obtenir un devis personnalisé selon le niveau de couverture souhaité.

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