Choisir son assurance auto ne se résume pas à trouver le prix le plus bas : il faut trouver la formule qui protège réellement votre véhicule et vos finances face aux risques que vous êtes susceptible d'encourir.
La formule tiers (RC seule) : le minimum légal
La responsabilité civile automobile est la seule garantie obligatoire en France. Elle couvre les dommages que vous causez aux autres (piétons, autres conducteurs, passagers) mais ne prend pas en charge vos propres dommages. Cette formule convient aux véhicules anciens dont la valeur marchande est faible.
Le tiers étendu (ou tiers+) : un bon équilibre
Le tiers+ ajoute à la RC de base des garanties supplémentaires :
- Bris de glace : pare-brise, vitres latérales, lunette arrière
- Vol et incendie : indemnisation si votre véhicule est volé ou détruit par un incendie
- Forces de la nature : tempête, grêle, catastrophes naturelles
- Protection du conducteur : dommages corporels du conducteur responsable
C'est la formule la plus courante pour les véhicules d'occasion de valeur intermédiaire (5 à 10 ans).
Tous risques : la protection maximale
La formule tous risques couvre en plus les dommages accidentels subis par votre véhicule, même si vous êtes seul responsable (sortie de route, dommages au parking…). Elle est recommandée pour :
- Les véhicules neufs ou récents (moins de 5 ans)
- Les véhicules financés par crédit ou leasing
- Les conducteurs qui effectuent beaucoup de kilomètres
Comment arbitrer selon votre profil ?
La règle générale : si la valeur de votre véhicule est inférieure à deux ou trois ans de prime tous risques, il peut être plus économique de passer en tiers+. Calipso Assurances, courtier immatriculé ORIAS 16003683, réalise cet arbitrage pour vous et compare les offres en 24h.